Les taux au plus bas depuis 2016 : comment réussir la renégociation de son prêt immobilier ?

Camping-car : 5 raisons d’acheter à crédit quand on peut payer cash
1 mai 2019
Cas concret : Éléonore anticipe son passage à la retraite
17 mai 2019

Les taux d'emprunt dans l'immobilier n'ont jamais été aussi bas depuis 2016. C'est donc le moment de renégocier son crédit. Découvrez nos conseils.


Tous les professionnels du secteur sont d’accord : dans l’immobilier, les taux d’emprunt n’ont jamais été aussi bas depuis 2016. Si vous n’avez pas encore profité de l’aubaine, c’est donc le moment ou jamais pour renégocier votre crédit. Faut-il encore mettre toutes les chances de son côté et s’assurer du bénéfice de l’opération…Voici nos conseils.


1- Evaluez votre situation


Ce mois d’avril 2019 qui s’est achevé sur un plus bas historique depuis 2016, rebat sérieusement les cartes des taux d’intérêts des crédits immobilier.
Ils s’établissent aujourd’hui autour de 0,85 % pour une durée de 10 ans, de 1,14 % sur 15 ans, de 1,25 % sur 20 ans et de 1,40 % sur 25 ans. Dans la compétition qu’elles se livrent, les banques qui enregistrent des résultats décevants après un premier trimestre au ralenti, sont prêtes à quelques concessions pour fidéliser leur clientèle « haut-de-gamme ».
Les ménages réputés aisés ou ceux qui disposent d’un apport peuvent ainsi négocier un crédit autour de 0,6 % sur 15 ans, 0,85 % sur 20 ans et 1,1 % sur 25 ans.


2-Sondez prioritairement votre banque : objectif, gagner 1 point


Si vous avez décidé de franchir le pas de la renégociation, commencez par solliciter votre banque car en passant à la concurrence, vous vous exposez à des pénalités de remboursement anticipé.
Assurez-vous que l’ offre que vous obtiendrez se situe un point en dessous de votre taux initial, 0,7 % si vous commencez à rembourser votre crédit immobilier, que si vous vous situez dans le premier tiers de la durée de remboursement, ou encore si le capital restant dû se situe au-delà de 100 000 €.


3-Faites jouer la concurrence


Si votre banque historique se montre inflexible, faites jouer la concurrence. On vous l’a dit : le premier trimestre n’a pas tenu toutes ses promesses pour les banques qui cherchent à combler leur retard en recrutant de nouveaux clients.
Un changement de banque n’est toutefois pas chose facile et se prépare : pensez à demander un décompte de remboursement à votre établissement, et attendez-vous à des frais (pénalités, frais de dossier) qui peuvent rendre l’opération moins avantageuse. Les IRA (indemnités de emboursement anticipé) ou les PRA (pénalités de remboursement anticipé) sont plafonnées à 3 % du capital restant dû, sans que ces indemnités ou pénalités soient supérieures à 6 mois d'intérêt au taux fixé lors de la souscription du prêt immobilier.


4-Préférez la diminution de la durée du prêt à celle de la mensualité


Si vous obtenez la renégociation de votre crédit immobilier à la baisse, profitez de l’opération pour réduire la durée de remboursement plutôt que de diminuer le montant de la mensualité. La première solution est financièrement plus avantageuse que la seconde.


5-Fixez-vous dans votre logement pour au moins deux ans


Une fois votre emprunt immobilier renégocié, évitez de vous lancer dans un nouveau projet avant deux ou trois ans car n’oubliez pas, le taux d’amortissement est plus lent en début de crédit.


6-N’oubliez de faire baisser le coût de l’assurance


Quitte à vous engager dans le parcours – parfois pénible – de la renégociation de votre crédit, intéressez-vous à votre assurance. Depuis 2018, la loi permet de résilier l’assurance de son crédit immobilier à chaque date anniversaire et de souscrire un contrat moins coûteux mais qui garantit une couverture équivalente à celle de départ.



Source : ladepeche.fr

17 octobre 2019

Coup d’Arrêt sur le PTZ à horizon 2020

L’octroi et le calcul de l’enveloppe allouée sont conditionnés par des critères de revenus, de zone géographique, assorti d’un ratio différent entre le neuf et l’ancien, suivant la zone géographique. Ses critères peuvent évoluer d’une année sur l’autre, permettant ainsi à l’Etat de piloter le montant des aides allouées nationalement, rendant le PTZ plus ou moins restrictifs suivant la politique gouvernementale choisie en faveur du logement.
18 septembre 2019

Prêts aux seniors : peut-on vraiment encore acheter après 70 ans ?

Bien que l’espérance de vie ne cesse d’augmenter, et la population des séniors de croître, il est vrai que l’âge de fin de prêt lui n’a quasiment pas bougé depuis des années. Peu de séniors le savent, mais il existe pourtant des solutions, permettant d’emprunter jusqu’à 95 ans fin de prêt, du moins pour les séniors propriétaires
16 juin 2019

Cas concret : Jonathan et Melinda achètent une nouvelle maison

Ils ont eu un coup de cœur pour une maison Ils souhaitent acheter mais leur endettement actuel et l’absence d’apport sont un frein pour l’obtention du prêt.
5 juin 2019

Crédits immobiliers : les taux d’intérêt tombent à un niveau jamais vu en France

Le taux d'intérêt moyen des crédits immobiliers aux particuliers est tombé en mai à un niveau jamais vu en France, montre mardi l'étude mensuelle de référence sur le sujet, leur moyenne continuant à évoluer autour du niveau de l'inflation.
Contacts
Appeler un conseiller (Gratuit)